 |
請問每月定期定額扣款的金額可以變更嗎？因為最近市場比較震盪，我想要調高扣款金額逢低加碼，應該要如何辦理呢？ |
|
|
 |
若您欲調高每月定期定額扣款金額，只需與原申辦金融機構聯絡，並依該銀行之變更扣款金額（以千元為增加單位）申辦即可。而且當市場震盪時，基金淨值走低，固定扣款的金額反而可以買到更多單位數，此時若能彈性調高扣款金額，逢低加碼，未來資產成長的潛力更大。根據過去長期的統計，全球股市走多頭（上揚）的時間比空頭（下跌）時期為長，因此若能在市場最悲觀時繼續扣款投資，甚至提高每月扣款投資金額，更能為計劃以定期定額長期儲蓄兼投資的朋友，創造更好的累積獲利。 |
|
|
|
|
定期定額每月扣款日應如何選擇對我最有利？是否有月初或月底扣款何者投資報酬佳的差異？ |
|
|
|
由於市場行情波動並無一定的脈絡可尋，自然有就沒有所謂月初或月底扣款較佳的問題。對於扣款日期的選擇，建議您可依個人的狀況挑選方便的扣款日，例如選在每月薪資入帳日之後扣款，可避免帳戶餘額不足扣款失敗，又可達到每用強迫自已儲蓄的功能。 |
|
|
|
|
請問未成年人可以買基金嗎？若可以，是不是能從父母的帳戶中扣款呢？ |
|
|
|
未成年人只需法定代理人同意，一樣也可以買基金。現在部份金融機構還可採以父母帳戶扣款、子女為基金申購人方式申辦。不過，由於各金融機構對於未成年之投資者相關作業規定不盡相同，詳細之相關作業規定，請您逕洽欲辦理之金融機構並其規定為準。此外，同樣值得您留意的是，目前國內贈與稅規定，每人每年有新台幣111萬的贈與額免稅額，因此只要父母每年贈與給子女扣款申購海外基金的總資金不超過上述規定，還可享有合法節稅的好處。 |
|
|
|
 |
|
|
如果遇到海外市場放假或台灣銀行休假，那我定期定額扣款的基金會不會扣，有沒有受到影響？ |
|
|
|
一般而言，多數的金融機構會在每月指定扣款日的凌晨12時一到，即啟動自動扣款程式，並於當日上班時間，在幫客戶到國外下單；但是若遇到海外市場放假或台灣銀行休假的情形，銀行即會順延到恢復上班的第一天，再進行申購的動作。至於詳細的作業規定，請您洽申辦之金融機構並依其規定為準。此外，由於定期定額投資的優點是分散時點、平均投資成本，故即使幾次因休假致扣款時間順延，是不會影響定期定額長期投資成效的！ |
|
|
|
|
我用定期定額扣款投資基金，如果扣款不成功，是否會違約？會不會影響我的權益及信用？另外，我在定期定額扣款日當天存款，為何還是會扣款失敗呢？ |
|
|
|
大多數的投資朋友扣款不成功多半是因為偶發的存款不足，扣款失敗除了錯失當月的投資機會以外，並不會影響個人信用，對於投資朋友的權益是不會有任何影響的。不過要提醒您留意的是，部份金融機構所提供的長期投資手續費優惠，有可能會因為投資中斷而無法再享受優惠。另外，若客戶發生連續三次定期定額扣款失敗，則定期定額扣款就會被迫終止，未來想再恢復扣款，就要再重新申請辦理一次，比較麻煩。所以，如果是屬於可預知的長期停止扣款，最好先向往來機構申請暫停或終止扣款。 |
|
|
| |
關於為何在定期定額扣款日當天存款，還會扣款失敗？主要是因為大多數的金融機構會在每月指定扣款日的凌晨12時一到，就開始啟動自動扣款。如果您是在扣款當天早上上班後，才把款項存進帳戶，就會因為存款不足而扣款失敗，所以您必需在指定扣款日的前一日帳戶就存入款項才不會發生扣款失敗的情況。 |
|
|
|
|
定期定額扣款只能用台幣帳戶嗎？可不可以用外幣帳戶扣款嗎？ |
|
|
|
目前多數金融機構皆提供「台幣帳戶」或「外幣帳戶」等二種境外基金投資方式，所謂「台幣帳戶」即以台幣或台幣的帳戶扣款投資境外基金，「外幣帳戶」則是直接以外幣或由您的外幣帳戶扣款投資境外基金。二者最主要的差異是採「台幣帳戶」方式申辦者，當您辦理基金贖回時，辦理機構會自動將基金保管銀行自國外匯回的外幣款項轉換為台幣，再匯至您指定的帳戶中；反之，採「外幣信託」投資者，則是直接將國外匯回的外幣款項匯至您指定的外幣帳戶中，投資者可自行決定兌回台幣的時間。倘若預期未來台幣匯率走勢看升，以外幣信託方式，較能彈性選擇兌回台幣的時間，以避免換匯時的匯率損失。 |
|
|
| |
不過，值得您留意的是，由於「定期定額」投資每期購入的基金淨值成本及匯率各有不同，具有平均成本的好處。另外，因美元是全球主要流通貨幣，故境外基金亦多採美元計價，但是以美元計價的基金並不代表就是美元資產。舉例來說，全球型股票基金投資地區遍及全球，同時持有各國不同幣別的資產組合，而各國貨幣兌美金互有升貶，故也會產生匯率自然避險效果。所以採「外幣信託」方式申辦定期定額投資，以降低匯兌風險的意義就不大了。 |
|
|
|
|
若申購的是美元計價的境外基金，贖回時可要求取得美元而不要台幣嗎？ |
|
|
|
由於投資朋友於辦理申購時即需指定欲以「台幣帳戶」或「外幣帳戶」方式投資，辦理之後亦不可申請轉換，故您可視需要於辦理時向往來金融機構指定即可。建議您，若擔心匯率的變動，可選擇全球型基金投資，由於基金投資地區遍及全球，同時持有各國不同幣別的資產，自然也會產生匯率自動避險效果。 |
|
|
|
|
近期市場震盪大，我的定期定額投資是否應先暫停扣款，等待市場穩定後再繼續扣款？ |
|
|
|
在面對市場震盪時，定期定額投資的朋友更應該以平常心面對，因為當市場震盪，基金淨值走低，固定扣款的金額反而可以買到更多單位數，未來資產成長的潛力更大。少數定期定額扣款的投資朋友，在股市下跌時失去耐心，選擇暫停扣款或解約贖回，不僅中斷了原本長期投資的理財目標，也等於是放棄了未來可觀的獲利機會，相當可惜。根據過去長期的統計，全球股市走多頭（上揚）的時間比空頭（下跌）時期為長，尤其在股市超跌之後，隨之而來的就是大幅反彈的走勢，因此若能在市場最悲觀時繼續扣款投資，更能為計劃以定期定額長期儲蓄兼投資的朋友，創造更好的累積獲利。 |
|
|
|
 |
|
|
投資基金可以隨時進出，那到底是要長期投資還是短期操作比較好？ |
|
|
|
基金種類繁多，每檔基金的風險與特性差異甚大，適合以長期或波段投資策略各有不同。建議您可檢視您所選擇的基金，若其長期績效表現皆十分優異且穩定，且您原先設定的投資目標即為較長期性的理財規劃，如準備退休金或子女教育金等，則可以長期持有，以獲取長期資本增值達成理財目標。若您選擇的基金，其投資市場屬波動性較大，則建議您應採波段操作較為適合。如果基金所投資市場未來獲利機會仍高，風險也在可容忍的範圍之內，不一定要全部轉換或贖回基金，不妨可考慮部份落袋為安，並保留較多的比例，繼續參與未來股市續漲的動能。也提醒您，對於基金贖回的時點的考量，應以您期望的報酬率、風險承擔能力，理財目標是否已達到及基金所投資市場的前景展望為考量。 |
|
|
|
|
常聽基金公司說投資基金要長期投資，到底要投資多久才算長期呢？ |
|
|
|
由於每個人、每個家庭的生活型態、財務狀況都不同，在開始投資前，宜先了解自己的風險承受度，考量包括年齡、生涯規劃等因素後，在擬定理財目標，才能打造完善的理財計劃。一般而言，若可投資期間較長，例如三∼五年以上，較可以容忍短期的波動，可選擇積極、成長型的投資工具。相對的，若資金的可投資時間短或離投資目標越近（如欲做退休規劃，但還剩一至二年即將退休）則適合選擇較穩定、波動性小的投資工具。 |
|
|
| |
富蘭克林建議您，可採取「核心投資組合」的方式，建立個人的投資組合。首先，挑選出長期績效良好且穩定的基金，且至少佔投資組合一半以上，做為投資組合中的「核心部位」。嚴選的穩健核心基金宜採至少三∼五年以上的長期投資，以享時間複利增長的效果。切勿因短線市場波動致績效較為溫吞，而冒然調降投資比重，甚至中斷了原本的長期投資計劃。另外，您還可再視本身風險承受度，決定是否搭配部份積極型的基金，並以波段操作方式，掌握短線成長爆發潛力。此外，伴隨著年紀、環境的改變，個人的理財目標、風險承受度、以及對報酬率的預期也會有所不同，建議您每年至少檢視一遍投資組合與基金表現，並進行適當的調整。 |
|
|
|
|
應該如何判斷基金的進出或轉換時機？ |
|
|
|
對於基金出場時點的考量，應以您期望報酬率、風險承擔能力、理財目標是否已達到及基金所投資市場的前景展望為主要考量。一般而言，如果基金投資收益達到您的理財目標或期望的報酬率時，而該基金所投資市場未來投前景仍佳，風險也在可容忍的範圍之內，則不一定要全部轉換或贖回基金，不妨可考慮採部份贖回的方式，一方面可先將獲利落袋為安，同時也保留一部份資金，繼續參與未來股市續漲的動能。或者適時運用「基金轉換」，將已達獲利目標之基金，轉換至其他未來有增值潛力的基金。此外，在投資過和中，仍應定期檢視市場走勢及基金表現，如果基金過去短、中、長期績效均不如大盤，在同類型中排名落後，則應考慮汰弱留強，採取相關必要的措施，例如贖回或轉換至其他有潛力的市場或基金，如此方能在各種的景氣環境下持盈保泰。 |
|
|
|
 |
|
|
如何計算定期定額扣款報酬？ |
|
|
|
若您要計算個人投資報酬，您只需查閱對帳單上所列，投資以來所累積購得的基金單位數，乘上基金最新淨值，若您係採台幣帳戶投資，則需在乘上最新參考匯率，即可計算出投資現值。接下來再將投資現值減掉原始投資本金，就可輕鬆計算出您投資以來的報酬。最後要提醒您的是，由於部份境外基金會定期配息，故當您在計算個人投資報酬的時候，要留意是否已將此部份的收益計入投資報酬當中。若您對於投資對帳單上所列示的資訊有任何不清，都可直接洽原申辦金融構機進行了解。 |
|
|
|
|
在投資時常遇到基金淨值價格低檔，但匯率買起來不划算，或是台幣升值但基金淨值又高漲，我該如何選擇進場時機呢？ |
|
|
|
由於匯價波動快且變化多端，影響因素包括了政治與經濟等多項變數，可預測性極低。從過去的經驗來看，全球股債市的長期投資成果亦遠優於匯兌的變動，建議您勿因國際匯率中短期的波動，而搖擺了長期投資決策，如此反而易錯失投資海外股債市的最佳時機。此外，要提醒您留意的是，部份美元計價的基金並非為美元資產，以富蘭克林坦伯頓外國基金為例，本基金雖採美元計價，但實為以歐亞市場為主之全球型股票基金，透過全球化分散佈局，也會產生匯率自然避險的效果。在加上定期定額投資即具有平均成本的優點，匯率風險也就更為分散與降低了。 |
|
|
|
 |
|
|
每次看財經節目都會說每月定期定額基金3000元，30年後是千萬富翁，以複利來計算，可是，基金不是累積單位數，贖回時看淨值多少去相乘計算出來的嗎？跟複利效果有什麼關係？ |
|
|
|
所謂基金投資的複利效果，可區分為二個部份。其一，當基金發放配息時，投資朋友若選擇將配息轉入再投資，自然會產生利滾利的複利效果。其二指的是基金本身因基金團隊選股操作得當，獲得不錯的獲利時，基金經理團隊又可運用這些獲利進行再投資，進而為基金創造出利滾利的複利效果，其成果也會直接反應在基金淨值上，而這也正是優質基金能替長期投資者創造出豐碩投資成果的最主要原因。所以投資人只需選擇投資長期績效管理良好的基金，堅持長期持有，不論是單筆或定期定額投資，都可輕鬆享有複利的效果。 |
|
|
|
|
請問每月定期定額扣款的金額可以變更嗎？因為最近市場比較震盪，我想要調高扣款金額逢低加碼，應該要如何辦理呢？ |
|
|
|
若您欲調高每月定期定額扣款金額，只需與原申辦金融機構聯絡，並依該銀行之變更扣款金額（以千元為增加單位）申辦即可。而且當市場震盪時，基金淨值走低，固定扣款的金額反而可以買到更多單位數，此時若能彈性調高扣款金額，逢低加碼，未來資產成長的潛力更大。根據過去長期的統計，全球股市走多頭（上揚）的時間比空頭（下跌）時期為長，因此若能在市場最悲觀時繼續扣款投資，甚至提高每月扣款投資金額，更能為計劃以定期定額長期儲蓄兼投資的朋友，創造更好的累積獲利。 |
|
|
|
|
有些股票型基金會配息，若採用現金發放配息的方式，是不是就沒有複利效果了？ |
|
|
|
股票型基金主要的投資獲利目標，是透過專業的選股，挑選出具有投資價值的潛力股票，並長期持有為投資人創造的最大獲利，雖然股票型基金有時會透過配息的方式，將部份獲利先行發放給投資者，不過因為此部份收益佔總投資報酬貢獻比例不高，因此，將配息滾入再投資，雖會有複利相乘效果，但影響並非想像中高。更值得您留意的，應該是若所選擇的基金其投資操作團隊選股得當，獲得不錯的獲利，而這些獲利又可再進行投資，進而為基金創造出利滾利的複利效果，事實上這才是一般所謂的長期投資基金的「複利效果的魔力」。所以，選擇長期績效管理良好基金，由基金團隊運用專業，為基金創造良好獲利，投資人只需長期持有，就可輕鬆享有「複利效果的魔力」。 |
|
|
|
 |
|
|
何時是定期定額最佳的開始投資時機呢？ |
|
|
|
定期定額投資最大的優點是具有「平均成本」的效果，當基金淨值上揚時，買到的單位數少；當淨值下跌時，買到的單位數多，因而達到平均成本的效果，不必擔心買在最高點。因此，無需太過在意開始投資的市場時點，即使投資過程中，價格高低起伏，但是高低都買的結果，還是會讓投資成本趨於平均。長期投資之後，只要選擇一個相對好的時機賣出，獲利的機會應是相當大的。
此外，定期定額投資還有一項極為重要的特點，即投資門檻低，並經由時間複利效果，讓小錢變大錢，輕鬆達成儲蓄兼投資的理財目標。而生涯理財規劃中，不論是購屋、子女教育、退休基金，都需要一筆不小的資金，因此如果能早一點開始以定期定額投資的方式做準備，當然是愈輕鬆，長期投資的複利效果也愈好。所以，何時是定期定額最佳的開始投資時機呢？答案是愈早開始愈好囉
！ |
|
|
|
|
該如何選擇單筆投資還是定期定額呢？ |
|
|
|
在市場處於低檔欲復甦呈多頭走勢時，單筆投資的效果可能會比定期定額要來得好，因為隨著市場指數的逐步攀高，定期定額的平均投資成本也會逐步墊高，投資報酬率自然不若單筆投資來得好；但相對地，當市場的走勢開始反轉往下，持續定期定額投資，能在下跌波段時因淨值較低買到較多的單位數，經過長期攤平成本，待市場開始反轉往上時，定期定額投資反而較同時進場的單筆投資者，還要提早享受到投資回報。換言之，不管您是透過定期定額或單筆投資方式，並無一定較佳或較劣的差異，只要做好投資組合的架構，並長期持有，應可適當的分散投資風險。如果您手邊有閒置資金，則您可考慮單筆投資的方式，掌握市場低檔盤整時機介入；但如果資金有限，又想要細水長流累積財富，就可以選擇定期定額方式投資基金。 |
|
|
|
|
積極型基金是否以定期定額扣款投資方式比較好？ |
|
|
|
積極型基金因淨值波動較大，常會有投資朋友詢問，投資此類基金到底是該採單筆投資或定期定額投資為佳？事實上，若該基金所投資的市場正處多頭，單筆投資的回報率常高於定期定額。不過，由於市場的變化快速，對部份的投資者來說，的確是很難掌握何時為相對低點。如您也有此困擾，建議您可考慮採定期定額投資，不僅不用為進場時機傷腦筋，還可有定期儲蓄的作用。若發現市場出現相對低檔的投資時機，您亦可考慮搭配單筆投資，提高獲利空間。
此外，富蘭克林也建議，定期定額投資建議最好能堅持扣款3年以上，原因包括定期定額投資門檻低，若投資時間太短，財富累積的效果有限，而且以歷史經驗來看，景氣循環從復甦到衰退約需3年的時間，定期定額扣款若能經歷一個完整的多空市場，長期來看，只要掌握好出場時點，選擇景氣較佳的時點贖回，風險較大的積極型基金也能輕鬆投資並享有好的獲利
。 |
|
|
|
|
債券型基金也可以用定期定額的方式投資嗎？ |
|
|
|
目前部份銀行亦開放投資者以定期定額方式申購債券型基金。不過，由於定期定額每月固定時點投資最主要的優點為淨值下跌時買多，淨值上漲時買少的平均投資成本效果，因此波動較低的債券型基金採定期定額投資分散投資成本風險的效果自然也較不顯著，再加上投資海外債券型基金的主要投資收益是以配息為，定期定額投資需一段時間累積較多的投資本金後，其配息收益才會較為顯著，故債券型基金較適宜以單筆投資的方式介入。不過，如果您的投資個性較為保守且手中暫無整筆資金，亦或是已有較多的股票型基金投資部位且想要分散股票市場波動風險，還是可考慮以定期定額方式投資債券型基金。 |
|
|
|
|
定期定額投資可否轉換成其他基金呢？ |
|
|
|
若您欲將每月定期定額基金扣款投資的Ａ基金改成購買Ｂ基金，僅需向原金融機構提出變更扣款基金申請，並按其規定申辦，無須支付任何額外費用。不過，要提醒您的是，變更扣款投資的基金並不表示要將原先投資於Ａ基金所累積的款項一併轉換為Ｂ基金，若您除了改換投資標的外，還希望將過去投資原Ａ基金所累積的單位數也轉換成B基金時，需按規定向受託辦理銀行申請基金轉換，並支付基金轉換費（僅相同基金公司旗下的基金可申請相互轉換），富蘭克林坦伯頓基金的轉換費是按原始投資金額外收0.5%，但收取上限最多不超過新台幣5,000元，另外，多數金融機構會在酌收新台幣200元~500元不等的手續費。詳細的作業規定建議您可洽原申辦金融機構查詢。 |
|
|
|
