金融市場永遠存在變數，根據富蘭克林近三萬份的「2020國民理財大調查」結果顯示，當民眾遭遇市場震盪等理財擔憂時，有61.2%會保持觀望、有8.9%選擇立即進場，僅有3成的人願意勇敢加碼，顯見一般民眾在投資時容易受情緒影響「追高殺低」，再加上有時候「選擇困難」，導致投資機會流失。

因此，運用金融科技解決人性弱點是重要關鍵，就算投資人不熟悉各種基金屬性、不知道買賣時點、沒時間研究，但只要知道自身投資目的與風險屬性，剩下的，就交給富蘭克林【國民理財機器人】幫忙煩惱，享受下列好處：

1. 落實資產配置、貫徹分散投資。
2. 貼近投資需求、降低盲從入市。
3. 縝密統計分析、精算風險與報酬。
4. 佈局全球市場、配置多元資產，避免單一市場衝擊。
5. 再平衡投資機制，監控組合表現，投資目標不偏離。

根據富蘭克林近三萬份的「2020國民理財大調查」結果顯示，投資人普遍存在三大痛點「不知道何時可以進場」、「沒時間研究市場」跟「不知道要買哪一檔基金」。為解決民眾理財時的三大投資難題，富蘭克林【國民理財機器人】從挑選標的、監控、再平衡，調配出最佳投資組合，不管市場高低都能極大化獲利表現與極小化下檔空間，協助各類理財需求的投資人朝財務自由目標前進。AI理財機器人並不是要跟一般的真人基金投資者分勝負，其優勢在於科學化的「紀律投資」，讓投資人不再受情緒波動影響決策。

富蘭克林【國民理財機器人】推薦的共同基金投資組合，是透過AI智能機器人學習分析巨量金融數據，搭配量化及演算法等科學分析的Black-Litterman計量模型，將各資產類別綜合評比選出的基金，以客戶投資目的、風險屬性與投資時間長短等資訊為基礎，計算出最佳投資組合比例，並透過隨時監控市場情況適時做出再平衡調整，以達客戶投資目標。

富蘭克林【國民理財機器人】推薦的共同基金投資組合，是根據您在做問卷評估當下投資目的與風險承受能力所篩選出的最適組合。問卷結果得出風險偏好值愈大，所建議的基金組合波動也愈大，建議您仍需考量實際風險承受度以做出投資決策。

富蘭克林【國民理財機器人】的共同基金投資組合，是配合投資人的風險屬性，並根據過去市場長期狀況進行演算分析，將收益與風險作模擬估算而提出的組合建議，但仍無法完全不受短期市場波動影響。在秉持風險分散的原則下，系統進行模擬演算時會避免投資過於單一的市場，當單一市場發生劇烈波動時，可以透過其他負相關的市場發揮避險效果，盡可能減少投資損失。因此，【國民理財機器人】每日監控市場，若投資組合偏離最適比例達一定程度時，將啟動再平衡機制(Rebalancing)，以達成投資人所設定的長期理財目標。投資一定有風險，投資人仍應審慎評估本身之財務狀況與風險承受能力是否適合所投資之基金組合。

1. 如您尚未成為富蘭克林國民ｅ帳戶之網路交易平台用戶，請先至線上開戶辦理。
2. 如您已是富蘭克林國民ｅ帳戶之網路交易平台用戶，可透過帳號(身分證字號)與密碼登入，點選【國民理財機器人】專區，於首次進入時需簽署「智能理財證券投資顧問委任契約」及「Form W-8BEN」文件，並依說明寄回本公司辦理啟用本服務進行交易。

首先，您須為富蘭克林國民ｅ帳戶之網路交易平台用戶，並開通【國民理財機器人】服務。在開始投資計畫前，建議您先確立投資目標，並審慎思考可承受風險、投資時間長短及預計投資金額…等，以避免風險帶來的虧損超出您可承受的範圍。投資前您需先透過富蘭克林【國民理財機器人】風險屬性問卷評估，經由問卷結果所建議的投資組合進行投資計畫，將更貼近您的投資目的。

為因應金融相關法令規範保障投資人權益，以及為讓投資組合建構更貼近投資人需求，本服務無開放70歲以上之投資人使用，請洽詢專人為您服務。

透過富蘭克林【國民理財機器人】進行投資，相關費用列示如下：

目前僅接受新台幣申購，下單方式目前有三種：

如原約定帳戶存款不足或其他因素，導致投資組合單筆申購之總投資金額不足新台幣3萬元，該投資組合將無法依照富蘭克林【國民理財機器人】建議進行配置，且未來無法啟動再平衡機制。提醒您於申購完成後，務必確認原約定帳戶之存款餘額，以免扣款失敗，影響再平衡啟動權益。

紅利點數可以折抵「單筆申購」【國民理財機器人】投資組合時的申購手續費，定期定額目不適用，紅利1點可扣抵1元，最低可折抵至0.3%費率，如基金申購扣款失敗將返還紅利點數，部份扣款失敗亦會依比例返還紅利點數。如遇紅利點數不足折抵手續費時，其手續費差額部份將連同申購價金一起從投資人指定扣款帳戶中扣除。

再平衡調整為富蘭克林【國民理財機器人】服務中的定期追蹤與監控市場機制。隨著投資時間增長，投資組合中各檔基金因市場變化導致配置比例與原投資策略產生偏離時，基於風險管理的必要，也為避免您的投資組合不因特定部位之損益干擾影響，再平衡調整即會自動啟動，透過獲利了結，再轉入相對需加碼資產，將組合中的各基金比例調整至最佳狀態。同時也因應景氣循環，各市場產業會因基本面或消息面而各有漲跌，系統亦將定期進行再平衡調整，隨時監控並保護您的投資盈收，以維持最佳的配置狀。

因應景氣循環，各市場產業會因基本面或消息面而各有漲跌，基於風險管理的必要，為避免您的投資組合不因特定部位之損益干擾影響，系統將定期進行再平衡調整，透過獲利了結，再轉入相對需加碼資產，隨時監控並保護您的投資盈收，以維持最佳的配置狀態。

富蘭克林【國民理財機器人】每日會依據最新的市場情況計算出最佳化投資組合，與客戶手中之投資組合進行檢視，評估是否需進行調整，若需調整，則會啟動再平衡調整通知，待您同意後，將投資組合調整至最佳化配置狀態。投資期間因再平衡機制所產生之調整交易費用，目前為免收，未來是否收取將依富蘭克林基金理財網公告為準。

當您的投資組合標的狀況已經偏離原目標規劃之最佳化推薦比例時，系統會發送再平衡通知提醒訊息至您開戶留存的電子郵件信箱以及手機簡訊，建議您立即啟動再平衡；若發送通知第四天您仍未登入國民e帳戶-富蘭克林國民理財機器人表示是否啟動再平衡，系統將會第二次發送提醒的電子郵件與手機簡訊給您，建議您收到訊息後，登入【富蘭克林國民理財機器人】»【我的投資計畫】，點選該投組再平衡通知並同意啟動再平衡機制，以優化您的投資組合配置。

除系統定期監控與追蹤市場狀況後認定投資組合不需再平衡調整之外，當符合下列其一狀態時，投資組合亦將不提供再平衡調整：

1. 投資組合標的內尚有因交易尚未確認之在途單位數(例如：單筆申購、定期定額扣款或部分贖回)，再平衡機制將不會啟動。
2. 原約定帳戶存款不足，導致投資組合總投資金額不足申購門檻新台幣3萬元，讓該投資組合無法依照富蘭克林國民理財機器人建議進行配置，將無法啟動自動再平衡機制。您可登入【富蘭克林國民理財機器人】»【我的投資計畫】，選擇【單筆申購/加碼】或【定期定額申購/加碼】增加投資金額，滿足投資門檻新台幣3萬元限制後，下一個工作天即啟動再平衡機制。
3. 若投組僅選擇定期定額扣款，需於成功扣款金額累積至新台幣3萬元後，下一個工作天即啟動再平衡機制。
4. 於國民e帳戶調整風險屬性時，若與【富蘭克林國民理財機器人】之現有投資組合風險屬性不符(例如：積極型變成穩健型或保守型)、且勾選「不同意，停止再平衡調整」時，再平衡機制將無法運作。

因富蘭克林【國民理財機器人】投資組合若有再途交易狀況(例如：交易中單位數尚待集保確認回報中)無法啟動再平衡機制，可能導致投資組合資產配置偏離最適狀況，因此，富蘭克林國民理財機器人定期定額申購扣款日期將會進行限制(目前開放每月20日扣款)。

可以，現行富蘭克林【國民理財機器人】投資組合之定期定額契約可變更項目為扣款金額、停止扣款，未來將持續優化增加可變更項目，以符合投資人各項需求；唯提醒您，定期定額變更需在扣款日前一個工作天下午1:30前，登入國民e帳戶選擇【國民理財機器人】»【我的投資計畫】，點選欲變更的投資組合依定期定額變更流程進行契約內容修改即可。

可加碼既有投資組合不須重新下單。請登入國民e帳戶選擇【國民理財機器人】»【我的投資計畫】，點選欲加碼的投資計畫，選擇【單筆加碼】或【定期定額加碼】後依說明進行即可；單筆加碼以新台幣1萬元累加、定期定額加碼以新台幣1千元累加。

不可以。為讓富蘭克林【國民理財機器人】投資計畫能達到您在理財規劃的初始期待，避免單一標的調整影響整體投資組合配置，因此無法針對特定基金進行調整。

當您的本身整體投資風險屬性重新檢測後相較原投資屬性低時(例如：積極型變成穩健型或保守型)，需請您確認是否繼續由富蘭克林【國民理財機器人】提供原投資組合管理服務，若您不同意，仍可維持既有投資組合繼續投資(不一定要贖回)，但本服務將不再提供投組調整建議，亦即不再提供再平衡機制。

唯提醒您，無論您是否同意繼續原計畫，請審慎評估本身之財務狀況與風險承受能力是否適合此投資組合，並願意承擔所有投資風險(包括但不限於原始投資金額之損失、價格波動及匯率變動等)，富蘭克林國民理財機器人服務並不保證投資組合之獲利或負擔損失。

可以。考量您可能有資金上的需求，但仍想要繼續投資，只要該筆計畫保留最低投資金額新台幣3萬元，即可贖回部分比例。您可登入「國民e帳戶」»【國民理財機器人】»【我的投資計畫】，點選欲部分贖回的投資計畫，選擇【部分贖回/終止投資】，依說明進行即可。

不會繼續扣款。當您全數贖回國民理財機器人某一投資組合時，將視同結束原有投資組合計畫，故會一併終止投資計畫中定期定額契約，若欲持續原投資組合定期定額投資，建議於贖回時保留該計畫最低庫存金額新台幣3萬元即可。

若您的投資計畫或理財目標己改變而提前執行贖回，贖回款項匯款時間需依臺灣集中保管結算所款項收付作業規定，若各匯款銀行無延遲匯入情況，一般贖回款項約在2~7個營業日即匯入您的帳戶中。唯投資組合中每一檔基金贖回入帳時間可能不同，請您透過約定之贖回銀行查詢實際入帳時間。

您必須取消整個投資組合，無法單獨取消投資組合中的定期定額契約。請於該投資組合新申購委託生效當日(工作天)下午13:30前，登入【富蘭克林國民理財機器人】單元，點選欲取消委託的投資計畫，點選【委託交易查詢/取消】，按下取消委託後輸入「交易密碼」確認送出，即可完成該投資組合當日交易委託取消作業，若超過新申購委託生效當日(工作天)13:30，則此筆委託將無法取消。

可以。請於定期定額扣款日前一個工作天下午1:30前，登入國民e帳戶選擇【國民理財機器人】»【我的投資計畫】，點選欲變更的投資組合依定期定額變更流程進行契約內容修改即可。

當下列狀態其一發生時，會無法執行單筆申購、定期定額扣款或部分贖回/終止投資(定期定額契約內容變更作業不影響)：

1. 投資組合同時僅能執行一項交易，如當天已經執行過單筆申購、定期定額扣款或部分贖回/終止投資、或再平衡調整其中一項，其他交易功能將暫時關閉。如您希望先執行其他交易，請於委託日13:30前點選【委託交易查詢/取消】，按下取消委託後輸入「交易密碼」確認送出，完成交易委託取消作業後，即可選擇執行其他交易。
2. 此投資組合內如尚有因交易尚未入帳之在途單位數，其他交易功能將暫時關閉，待約3~7個營業日全部在途單位數回報後，功能重新開啟後即可執行交易。
3. 當【再平衡調整】觸發時，將優先請您決定是否依照新的投資組合建議調整您的資產配置。如您希望先進行其他交易，請於【再平衡調整】選擇「不執行此次再平衡」，即可選擇執行其他交易。
4. 於國民e帳戶調整風險屬性(KYC)時，若與本投資組合風險屬性不相符時，不相符之投資組合將無法進行單筆加碼申購、定期定額扣款以及定期定額變更(增加扣款金額)。
5. 當投組新申購時約定帳戶存款不足僅扣到投組中部分基金，導致投資組合總投資金額不足申購門檻新台幣3萬元，該投資組合將無法部分贖回，只能全數贖回。建議您選擇【單筆加碼】增加投資金額，滿足投資門檻新台幣3萬元限制，以完整布局國民理財機器人推薦給您的最適投組。

當富蘭克林【國民理財機器人】投組申購交易當日13:30前完成委託且當日下午扣款成功後，當日下午19點後登入登入國民e帳戶 »【富蘭克林國民理財機器人】»【我的投資計畫】，選擇【交易明細】，即可查詢投資計畫與內容之參考資訊，唯提醒您，最終交易確認資訊須待集保之交易確認資料回報後(約3~7個營業日)所寄發之交易確認書內容為準。

請您登入國民e帳戶 »【富蘭克林國民理財機器人】»【每月對帳單查詢】，選擇您欲查詢的月份，即可查看各個投資組合之累積投資金額、未實現損益以及參考報酬率等資訊，若按下任一投資組合之「顯示更多」按鈕，亦可查看投組中任一基金之投資明細。

請您登入國民e帳戶 »【富蘭克林國民理財機器人】»【我的投資計畫】»【交易明細】，選擇您欲查詢的資料期間，即可查詢歷史交易記錄，您亦可按下任一交易之「顯示更多」按鈕，即可查看該筆交易細節。