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防制洗錢及客戶審查常見問答集
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金融機構是依據什麼規範對客戶進行審查？金融機構開戶時已經執行確認客戶身分程序，為何開戶後仍會要求客戶提供更新的身分資料?
依據防制洗錢及打擊資恐相關法令規定，金融機構應進行確認客戶身分程序，並請客戶提供相關文件且留存之。
金融機構為瞭解客戶的需求及提供更優質且適合的服務，另亦必須遵循防制洗錢及打擊資恐相關法令規定，金融機構必須對所有客戶有充分的認識與了解、定期更新及瞭解客戶資訊之規範，所以必須對金融機構的客戶進行定期審查作業了解並確認客戶資訊有無異動，並予以即時更新等。
此外，若金融機構內部政策之修訂而認為先前審查所獲得之客戶審查資料有需要不足、需要徵提時，仍需請客戶配合提供更新之審查資訊，以確保客戶所進行之交易與客戶及其業務、風險相符。
金融機構有什麼權利跟我要這些個人資料，不是有個資保護法嗎?
所有金融機構皆遵循國內法規包括個人資料保護法與洗錢防制法等。金融機構係依據洗錢防制法第七條及金融機構洗錢防制辦法第三至第五條與開戶相關規範進行身份確認及身份持續審查程序，為個人資料保護法中所述依法進行之客戶資料蒐集，敬請客戶協助配合辦理。
我在哪裡工作是我的隱私，金融機構憑什麼問這麼多?
金融機構向客戶蒐集職業/行業及任職機構等資料，為落實執行客戶身份資料確認與進行客戶盡職調查之一環，敬請客戶協助配合辦理。
依據證券投資信託事業證券投資顧問事業評估洗錢及資恐風險及訂定相關防制計畫指引第三點，金融機構應綜合考量個別客戶背景、職業與社會經濟活動特性、地域、以及非自然人客戶之組織型態與架構等，以識別該客戶洗錢及資恐風險，客戶風險因素中包括以「客戶職業與行業之洗錢風險」和「個人客戶之任職機構」等為評估依據。
如不配合金融機構客戶審查要求提供相關資料，會有什麼影響？在什麼情況下，金融機構會拒絕與客戶之業務往來，或拒絕建立業務關係、交易，甚至終止業務關係？
為了兼顧法令遵循以及客戶權益，並配合洗錢防制法等相關法規要求落實客戶審查程序，本公司仍須請您提供相關的資料，如果您無法配合時，本公司將提醒您提供資料，必要時也會依照洗錢防制法等相關法規採取管理措施（例如婉拒交易或暫時停止交易），不過只要您將資料更新完畢後，本公司會立刻恢復您的相關權限。
(註1)依金融機構防制洗錢辦法第四條及證券投資信託事業證券投資顧問事業防制洗錢及打擊資恐注意事項範本第4條第1款，投信投顧事業員工於確認客戶身分時，有下列情形之一者，
應予以婉拒建立業務關係或交易
：
疑似使用匿名、假名、人頭、虛設行號或虛設法人團體。
客戶拒絕提供審核客戶身分措施相關文件
，但經可靠、獨立之來源確實查證身分屬實者，不在此限。
對於由代理人辦理之情形，且查證代理之事實及身分資料有困難。
持用偽、變造身分證明文件。
檢送之身分證明文件均為影本。但依規定得以身分證明文件影本或影像檔，輔以其他管控措施辦理之業務，不在此限。
提供文件資料可疑、模糊不清，不願提供其他佐證資料或提供之文件資料無法進行查證。
客戶不尋常拖延應補充之身分證明文件
。
建立業務關係之對象為資恐防制法指定制裁之個人、法人或團體，以及外國政府或國際組織認定或追查之恐怖分子或團體。但依資恐防制法第六條第一項第二款至第四款所為支付不在此限。
建立業務關係或交易時，有其他異常情形，客戶無法提出合理說明。
(註2)又依據證券投資信託事業證券投資顧問事業防制洗錢及打擊資恐注意事項範本第4條第15款，有以下情形
得依契約約定為下列之處理
：
對於「建立業務關係之對象為資恐防制法指定制裁之個人、法人或團體，以及外國政府或國際組織認定或追查之恐怖分子或團體。但依資恐防制法第六條第一項第二款至第四款所為支付不在此限。」情形，投信投顧事業得拒絕業務往來或逕行終止業務關係。
對於
不配合審視、拒絕提供實質受益人或對客戶行使控制權之人等資訊、對交易之性質與目的或資金來源不願配合說明等客戶，投信投顧事業得暫時停止交易，或暫時停止或終止業務關係
。
金融機構在確認或驗證客戶身分時請客戶提供的文件或資訊，是否會被用於其他用途？
不會的。本公司對於客戶所提供之相關資料或資訊均負有保密義務。但以下情形不在此限:
金融機構依洗錢防制法或資恐防制法對法務部調查局申報或通報。
主管機關另有規定。
既有客戶之審查作業是否會重覆執行？
依防制洗錢及打擊資恐相關法令規定，金融機構需定期對客戶進行審查作業。金融機構將考量前次執行客戶身分資料審查之時點及所獲得資料之適足性，於客戶新增業務關係往來、客戶身分或背景資訊重大變動、交易往來時或其他法令規定之適當時機，請客戶提供相關或必要之資料進行確認。
客戶有哪些管道可以提供客戶審查要求之相關資料?
本公司提供電話、傳真、網路(如為EC客戶)、郵寄或臨櫃等多元管道，方便客戶提供客戶審查要求之相關資料。上述管道之適用情形，將視文件種類而有不同。
如我已經對這個帳戶沒有使用需求，那我應該怎麼做？
如您有結清/關戶之需求，請您來電國民理財專線0800-885-888洽詢，將有專人為您服務及說明。
若您尚有任何問題，歡迎來電國民理財專線0800-885-888洽詢。
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