存債主義大哉問

法國哲學家笛卡爾的經典哲學命題「我思,故我在」,是其理論的一切基礎,而想要進入債券的世界,我們也必須要從基礎開始了解債,現在,就讓我們從債券五大問開始,一起進入「我思,故我債」的領域吧!

第一問
什麼是債券?

所謂「債券」其實就像是借據,簡單說就是投資人借錢給債券的發行機構,並在借款期間由發行機構定期付利息給投資人。債券的特色是「固定領利息」,而且一般來說「價格波動較股票低」,因此可以說是相對穩定投資標的,可能要面對的風險則包含發行機構違約、市場利率與提前贖回時債券價格的變動等。

第二問
債券從何而來?

債券依據發行機構的不同,其特性與風險也各有不同,主要的發行來源可以分成三大類:

國家政府

國家政府

又稱為公債,通常具政府擔保,成熟國家如歐美、日韓,公債信用評等也較高;新興市場如拉丁美洲等,信用評等雖相對較低,但有較高的成長機會。

公司企業

公司企業

由私人企業及公司行號發行,投資人可自由選擇看好的產業類別去布局,依照風險可以簡單分為投資等級公司債與非投資等級公司債, 可以相互搭配組合。

其他機構

其他機構

除了政府債券與企業債券外,還有其他機構將金融資產如不動產抵押貸款證券、金融資產抵押證券、擔保貸款憑證等衍伸,並對投資人發行的證券化債券

第三問
什麼情況適合買債券?

而在什麼樣的市場情況,該挑選哪一類的債券呢?依照不同的景氣循環時機,我們可以將市場簡單分為四大時期:

資料來源:富蘭克林證券投顧整理。

第四問
債券型基金有什麼好處?

既然債券這麼好,那我為什麼不直接買債券,而是要去買「債券型基金」呢?因為債券型基金有三大優勢:

滿手好牌 多重優勢

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基金納入多檔債券組合
分散風險與降低波動

輕鬆入場 價格優勢

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單一債券的金額可能較高
基金提供低門檻的選擇

團隊把關 專業優勢

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債券的結構相當複雜
基金有專業團隊幫您把關

第五問
找誰買債券型基金?

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資料來源:富蘭克林坦伯頓基金集團,截至2022年12月底規模,管理資產包含股票產品。


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*預設排序為[波動風險],可自行點選各項指標排序
{{item.tableTit}} 平均存續期間
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*最低殖利率:乃到期殖利率有考量債券被提前償還情境時之水準。
資料來源︰(1)波動風險取自理柏資訊,原幣計價截至2023/10/31,為過去3年月報酬率標準差年化值。(2)基金持債最低殖利率取自富蘭克林坦伯頓基金集團,截至2023年10月底配置。 基金持債最低殖利率不代表基金報酬率或配息率




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FRANKLIN TEMPLETON