什麼是「平均成本」的效果呢?
簡單來說,只要市場前景佳,當股市短期下跌、基金淨值下降時,同樣的扣款金額能買到的單位數更多,購入的成本會愈攤愈低。舉例來說(見下表),如果我們每月定期定額扣款5000元投資基金,當基金淨值10元時,可以買到500個單位;而當淨值20元時,只能購得250個單位,總計扣款7次35000元共購得2106個單位,因此換算每單位的平均成本為16.62元。也就是定期定額「平均成本」的效果!長期下來,您累積的單位數越大,當基金淨值上揚時,報酬就越可觀。
次 數 | 投資金額 | 基金淨值 | 單位數 |
---|---|---|---|
1 | 5,000 | 10 | 500 |
2 | 5,000 | 14 | 357 |
3 | 5,000 | 17 | 294 |
4 | 5,000 | 20 | 250 |
5 | 5,000 | 18 | 278 |
6 | 5,000 | 22 | 227 |
7 | 5,000 | 25 | 200 |
總 計 | 35,000 | 126 | 2,106 |
平均成本=35,000(總投資金額)÷2,106(總單位數)=16.62元