何時是定期定額投資進場時點?
由於定期定額是每月固定扣款，不用擔心市場漲跌，持續買進即可平均投資成本與降低波動風險，因此何時是定期定額投資進場時點呢？答案是：隨時都是進場點，且定期定額投資計劃，愈早開始愈有利!
為什麼說定期定額投資基金愈早開始愈有利呢? 有兩個原因：
1.透過每個月的扣款，投資時間愈長，愈能達到「平均成本」的效果，因此定期定額投資無需考慮進場時點。
2.時間的複利效果驚人：在您擬定了理財計劃之後，很重要的還是要「及時行動」，尤其當您想籌措的金額較高時，最好還是提早開始做準備，而且越早開始儲蓄投資，更可以讓「時間」發揮越大的錢滾錢複利效果。
何時該做轉換與贖回?
許多投資人在股市高低震盪、行情不佳時，會選擇出脫手上基金，但事實上基金的投資應該是長期佈局，只要基金的投資市場前景看好，當基金短暫回檔時，往往也提供投資人最佳的進場時機。但如果您的投資出現下列情況時，可以適時調整資產配置：
1. 達到獲利目標或跌到停損點時
在投資之前，如果能先行設定該筆投資的獲利、停損目標以及投資期間，並且於投資過程中，適時檢視投資組合的表現，以及未來的投資潛力和投資風險程度，便可於獲利點或停損點到達時，決定是否要部分或全部轉換、贖回調整投資組合
2. 達成投資目的或投資者本身的理財需求改變
每個人的人生規劃與理財策略會隨時間、年齡與收入不斷改變。例如，年輕時勇於冒險、能夠承受風險較大，投資會以積極成長型基金為主。但隨年紀增長，有較多的家庭計畫和支出，像是子女教育基金、購屋基金，以及退休規劃基金需要實現，就應該調整投資組合，以穩健成長型基金為主。而當已經準備退休，就可將先前定期定額累積之收益，轉投資到具有風險較低、收益固定等特性的債券型基金。所以，投資人須視本身的投資目的和需求，適時調整投資組合的資產配置。
3. 確認投資標的景氣開始走下坡
當投資標的市場呈多頭走勢，基金表現隨之看漲，反之，當投資標的進入空頭循環，則投資人可以提早出脫或轉換資產配置，以確保投資獲利。例如1990年日本市場步入空頭，1997年東南亞股市連番下跌，如果投資人並未即時出場，那麼投資績效也會跟著損失，則建議要拉長投資時間等待市場回春，或持續定期定額扣款，攤平投資成本。
4. 投資標的報酬不如同類型商品
如果在市場行情佳時，您所投資的基金中長期表現不如大盤或同類型基金時，投資人可以考慮尋求其他表現較佳的基金。另外要提醒您的是，成立較久的基金，因為經歷過無數次多空頭的考驗，是您較可以信賴，並納入考量的投資標的喔！
