什麼是定期定額│投資觀點│富蘭克林‧國民的基金

定時定額投資，就是每月在固定日期由銀行等金融機構自動自您的帳戶中扣款投資您事先指定的基金，就好像買車、電視或網路購物可以選擇一次付清還是分期付款，投資海外共同基金除了選擇一次付款的單筆投資( 最低新台幣一萬元起，依各銷售機構規定辦理 )，您也可以選擇以定期定額的方式申購基金。

基礎知識平均成本法複利效果投資時點

何時是定期定額投資進場時點?

由於定期定額是每月固定扣款，不用擔心市場漲跌，持續買進即可平均投資成本與降低波動風險，因此何時是定期定額投資進場時點呢？答案是：隨時都是進場點，且定期定額投資計劃，愈早開始愈有利!

為什麼說定期定額投資基金愈早開始愈有利呢? 有兩個原因：

1.	透過每個月的扣款，投資時間愈長，愈能達到「平均成本」的效果，因此定期定額投資無需考慮進場時點。
2.	時間的複利效果驚人：在您擬定了理財計劃之後，很重要的還是要「及時行動」，尤其當您想籌措的金額較高時，最好還是提早開始做準備，而且越早開始儲蓄投資，更可以讓「時間」發揮越大的錢滾錢複利效果。

何時該做轉換與贖回?

許多投資人在股市高低震盪、行情不佳時，會選擇出脫手上基金，但事實上基金的投資應該是長期佈局，只要基金的投資市場前景看好，當基金短暫回檔時，往往也提供投資人最佳的進場時機。但如果您的投資出現下列情況時，可以適時調整資產配置：

1. 達到獲利目標或跌到停損點時

在投資之前，如果能先行設定該筆投資的獲利、停損目標以及投資期間，並且於投資過程中，適時檢視投資組合的表現，以及未來的投資潛力和投資風險程度，便可於獲利點或停損點到達時，決定是否要部分或全部轉換、贖回調整投資組合。

2. 達成投資目的或投資者本身的理財需求改變

每個人的人生規劃與理財策略會隨時間、年齡與收入不斷改變。例如，年輕時勇於冒險、能夠承受風險較大，投資會以積極成長型基金為主。但隨年紀增長，有較多的家庭計畫和支出，像是子女教育基金、購屋基金，以及退休規劃基金需要實現，就應該調整投資組合，以穩健成長型基金為主。而當已經準備退休，就可將先前定期定額累積之收益，轉投資到具有風險較低、收益固定等特性的債券型基金。所以，投資人須視本身的投資目的和需求，適時調整投資組合的資產配置。

3. 確認投資標的景氣開始走下坡

當投資標的市場呈多頭走勢，基金表現隨之看漲，反之，當投資標的進入空頭循環，則投資人可以提早出脫或轉換資產配置，以確保投資獲利。例如1990年日本市場步入空頭，1997年東南亞股市連番下跌，如果投資人並未即時出場，那麼投資績效也會跟著損失，則建議要拉長投資時間等待市場回春，或持續定期定額扣款，攤平投資成本。

4. 投資標的報酬不如同類型商品

如果在市場行情佳時，您所投資的基金中長期表現不如大盤或同類型基金時，投資人可以考慮尋求其他表現較佳的基金。另外要提醒您的是，成立較久的基金，因為經歷過無數次多空頭的考驗，是您較可以信賴，並納入考量的投資標的喔！

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